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短期理财有哪几种选择,什么产品更靠谱?

2019-09-15 18:49 来源:未知 热度: 0 /
短期理财有哪几种选择,什么产品更靠谱?




 

很多投资在选择对于流动性有更高要求的产品时候,会选择诸如余额宝、零钱宝等类似产品。但是现在这类产品的收益越来越低,但是又找不到更好的替代品。

为什么这么多人热衷于“宝”类理财呢?

(1)门槛低。作为账户里即使只有1毛钱照样可以买的理财,相比动辄1万起投的理财产品,这类产品可以说是非常亲民了。

(2)流动性强。例如支付宝,提现1万元以内最快2小时到账,且支持多家银行。

(3)安全性高。此类产品本质是一款货币基金,投向现金、债券等高流动性、低风险的资产,虽然不承诺保本,但是风险已经很低了。然而,此类产品的劣势也很明显,收益较低。

考虑到这类产品收益不断下滑,远远低于我们的通胀水平,是不是能找到一些相似的产品,安全性相近、收益却更高的替代产品呢?

(一)货币基金

“宝宝类”的本质是货币基金,从基金公司的管理规模、净值增长率、业绩稳定性等指标来看,不少老牌公募基金旗下的货币基金产品表现更为优异。比如南方基金旗下的南方天天利货币B、银华基金旗下的银华活钱宝货币F、鹏华基金旗下的鹏华添利宝货币等货币基金在近3年的表现均优于95%的同类基金,今年以来的7日年化收益均超过3.1%,优于余额宝。同时这些基金还具备了像余额宝一样的低门槛和较高的流动性,最低申购金额0.01元;极速赎回模式下资金通常在2小时内到账,普通赎回一般T+1日到账,对于风险承受能力较低的投资者不失为一种好的选择。

(二)网贷

网贷即个人对个人的借贷平台,属于互联网金融的一种,可能看到这里大家会想,前一阶段频繁暴雷的网贷会比“宝宝”类产品更优秀?

其实,网贷前一阶段的暴雷是优胜劣汰的过程,这是所有行业发展所遵循的规律,不能因为出现问题我们就全盘否定,从而失去一种非常好的理财方式。网贷作为普惠金融的一种,一直受到国家的重视和鼓励,只是在发展过程中鱼龙混杂,需要我们动动脑筋去辨别。

建议大家可以通过第三方评级机构的排名来辅助做判断,稳定在TOP10的网贷相对来讲安全性更高。这些平台网贷产品的起投金额较低,很多产品5000元起投,普遍收益回报年化6%以上,产品期限可选范围广,3个月,6个月,一年等都有,可以满足大家不同的流动性需求。

(三)国债逆回购

听名字就拗口,估计每次银行或券商理财顾问给你推销国债逆回购,你第一反应就是“这是啥玩意儿,听不懂的不买”。其实这个名字很难记的东西本质是一种非常简单的理财产品。

说白了,就是咱们(69.070, -0.44, -0.63%)把钱借给银行这样的大金融机构,银行怕你不放心,会用安全性非常高的国债抵押做担保,过一段时间还本付息。平常的收益率并不高,和余额宝差不多,不太值得折腾。但是!每逢节假日之前、季度末、年末时,收益率有可能飙升,甚至达到年化5%,是风险极低、收益不错的理财产品。

 

你可能会想,银行为啥这些时候要向我高息借钱?这些时间点,是你开开心心领工资或者出去度假的时候,会从银行划转不少活期资金,如果银行的流动资金紧缺或者没有达到监管资金存量考核的要求,就需要在市场上高息借钱。所以这时候放心去享受一波短期低风险较高息的产品吧。

(四)利率债

从去年年初至今,央妈已经多次放水,连续多次降准。所谓降准,就是降低存款准备金率。咱们储户在银行每存100元,银行就会按照一定比例上缴给央行,假如比例是10%,那么银行上缴10块给央行做准备金,剩下最多90块拿来放贷或者做投资,这个比例叫做存款准备金率。这个比例下降,意味着银行有了更充足的资金可以流向市场。考虑到对经济的下行预期仍在,机构的市场风险偏好较低,所以在可供配置的大类资产中,债券无疑成为首选,市场上旺盛的需求不断推升债券的价格。

此外,在全面降准后,预计还将迎来降息。在降息周期中,新发的债券票面利率自然会降低。举个例子,假如第一年市场利率为4%时,同年发行的A债券票面利率为6%;到了第二年市场利率下降到3%,同年发行的B债券票面利率也随之下降到5%,如果市场利率继续下滑,后续发行的债券票面利率也会随之下降到更低,这时最早发行的债券A的票息就显得格外高,自然会受到市场热捧,价格也会被不断抬升。所以尽早布局债券,可以锁定高票息,分享所持债券价格不断上涨获得的收益。

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