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金融如何为中小企业“造血”

2019-07-10 13:51 来源:未知 热度: 0 /
金融如何为中小企业“造血” 

“服务实体经济是金融业的天职。”中国银行保险监督管理委员会副主席周亮在近日国新办举行的发布会上表示,我国金融服务实体经济的质量效果得到持续提升。由于质押物、商业信用等方面原因,中小企业一直存在融资难、融资贵的问题。从供应链金融到产业链金融,都在不断探索破解中小企业融资难题的道路。

CNSPHOTO供图
今年1-5月,保险业为全社会提供风险保障总额达2500万亿元;小额贷款保证保险为29万户企业特别是中小企业提供了增信服务。目前,保险资金通过投资债券、股票、股权等已为实体经济直接融资8.8万亿元。
中小企业融资难题待解
周亮介绍,今年上半年银行保险机构加大中长期贷款和信用贷款投放,重点满足制造业和消费升级的融资需求;支持扩大知识产权质押融资,积极拓展科创企业融资渠道,尤其下大力气在缓解民营和小微企业融资难、融资贵的问题上做了大量的工作。5月末,普惠型小微企业贷款余额超过10万亿元,增速明显高于各项贷款增速。今年前5月,五大银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年下降了0.65个百分点。
“供应链金融的最终目的是为了解决目前存在的中小企业融资难、融资贵问题。但是供应链金融怎么落地,我觉得需要深入探讨和思考。”深圳万联网创始人蔡宇江在7月7日召开的2019青岛•中国财富论坛上表示,供应链金融并不是只有以银行为代表的供应链金融机构发挥作用。
“金融机构的资金流到实体企业或者是最急需的中小微企业的市场真正服务实体经济,还是非常困难。”海尔金融保理总经理刘中锡在接受中国商报记者采访时说。
为什么资金很难流入中小企业?刘中锡认为,国有企业有隐形的担保背书,商业信用较高;房地产企业有房屋有土地,有可以抵押的资产。“银行信托或保险基金等资金一旦放开,最后可能大部分都留在这些(国企、房地产)领域,形成一个‘大水漫灌’的局面,而最后的结果是最干渴的地方往往最难得到(资金)。”他说。
蔡江宇告诉中国商报记者,银行等金融机构愿意为实体经济服务,但由于中小企业的商业信用较低,担保抵押物较少,即便想通过供应链金融予以支持,也非常困难。“如何让金融机构,特别是银行的低成本资金助力中小微实体企业发展,需要生态、供应链金融持牌机构和服务机构协作完成。”
供应链金融能够帮助部分企业获得资金支持的同时控制金融风险。蔡江宇举例说,深圳有大量手机方案公司只有技术和定单,没有担保抵押物,也没有相应的数据,很难在银行等机构获取资金支持。针对这种情况,供应链机构发挥作用,当方案公司接到海外运营商的定单但还没有货物时,海外买家的保证金将转到供应链公司的指定帐户,供应链公司就可以先行垫付采购资金。后面的运作,包括原材料采购、安排指定工厂生产、生产的内部管控以及成品出货、清关、结汇、退税,整个过程由供应链公司掌握,保证整个资金闭环,能够控制风险。在这种模式下,银行也愿意把资金通过供应链公司提供给方案公司,使得方案公司能够享受比较低的资金成本。在帮助企业顺利开展业务的同时,供应链公司也能够在当中得到发展。
中国银行保险监督管理委员会首席检查官杨丽平表示,下一步银保监会将加大制造业的信贷投放,鼓励商业银行研究知识产权打包组合质押的模式,努力促使更多小微企业实现知识产权质押首贷;督促商业银行加强资产评估能力建设,探索质物处置的有效途径,提高容忍度。
“中小企业发展好了,就有更多的资金投入研发,产品可以做得更好,核心企业受益。中小企业应收帐款实际发生,核心企业一定会支付,所以金融机构如果把资金投向这方面,资产安全而且收益有保证。此外,大量中小企业发展起来,我们就有更多税收和更多的就业机会,是解决很多社会问题的非常大的推动力。”前海方舟总裁鲍晓莉表示。
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