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财报挖掘机 | 机构资金占比增加

2019-08-19 14:34 来源:未知 热度: 0 /
财报挖掘机 | 机构资金占比增加

财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长
北京时间8月19日,中国金融科技企业小赢科技(NYSE:XYF)公布了2019年第二季度财报。报告显示,2019年第二季度小赢科技总营收环比增长4.3%至人民币8.1亿元。GAAP归属股东的净利润同比增长0.8%至人民币3.04亿元,高于去年同期3.01亿元,环比上季度2.14亿增速达到42%。Non-GAAP 归属股东的净利润至人民币3.43亿元,较去年同期3.43亿元基本持平,环比上季度2.56亿增长34%。
 
总体来看,小赢科技集团的业务发展和盈利状况保持基本稳定。
 
财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长
 
数据来源:小赢科技(截至2019年8月19日)
 
财报显示,营收及净利润的增长主要得益于公司促成贷款规模(Total loan facilitation amount)的稳健发展。2019年第二季度公司借贷总额达101.7亿元,较上季度的96.3亿元环比增长5.6%,连续第三个季度实现环比增长,这表明从整体来看,随着互联网金融行业越来越规范,行业复苏将使得公司经营环境逐步转好。
 
财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长
 
机构投资者占比增加
然而,贷款规模并不是衡量公司业务表现的唯一指标,在规模之外,用户质量也是影响公司未来增长空间和营收稳定性的重要指标。
 
财报数据显示,2019年第二季度,小赢科技撮合借款业务总量中,非个人资金(主要来源于金融机构)占比达到26.7%,较第一季度的 10.4% 大幅提升16.3个百分点,这意味着机构和企业投资者在小赢科技的业务生态中正在扮演越来越重要的角色。
 
截止2019年6月30日,小赢科技已获得金融机构助贷等业务正式授信人民币264亿元。非个人资金业务占比大幅上升,反映了小赢科技集团和机构合作获取资金的能力大幅提升。
 
相比个人投资者,金融机构资金供应的稳定性更高,资金需求量也更大,借力于非个人投资者,小赢科技的放贷规模将有望维持稳定。
 
此外,增加非个人投资者的资金供应占比将有助于企业抵御因宏观经济环境的不确定性带来的未知风险,而这将有助于小赢科技维持营收方面的稳定。
 
财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长
 
数据来源:小赢科技(截至2019年8月19日)
 
卡贷业务前景广
小赢科技自2014年3月成立以来,持续扩大升级产品组合,至今小赢科技旗下涵盖小赢网金、小赢卡贷、小赢理财、小赢惠普、小赢钱包五个品牌,已建立起综合性的产品矩阵。其中,小赢卡贷一直是公司核心盈利的主体。
 
小赢卡贷为帮助广大借款用户维护信用而生的借贷服务平台,其额度高、利率低、还款周期灵活等产品特点,能有效平衡还款压力,帮助借款用户解决借款难的问题,具有较大的社会效益。
 
数据显示,2019年第二季度小赢信用贷(绝大部分为小赢卡贷)促成的借贷总额达到76.19亿元,去年同期和2019年第一季度分别为99.25 亿元和79.32亿元,占借贷总额比重为74.9%。
 
小赢卡贷于2016年12月正式上线,是国内早期的信用卡余额代偿产品。持续高增长的背后折射出信用卡代偿市场的巨大空间。中国银行业协会银行卡专业委员会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》,显示,从2008年至2018年,我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张,交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元;2018年,信用卡发卡量同比增长22.8%,高于国内银行卡发卡量增速,信用卡活卡率达到了73.2%,人均持卡量0.7张,两项指标均处于历史高位。
 
尽管信用卡用户数量和使用率在不断扩大,但信用卡还款比率却未有同等涨幅,截至2018年年末,未尝信贷总额达到了6.85万亿元,同比增长23.2%;其规模相比2014年的2.34万亿元增长192.73%。
 
得益于信用卡发卡量的增长和使用率的提高,小赢卡贷业务未来仍然有广阔的增长空间。
 
小赢钱包业务量快速增长
值得注意的一点是,尽管作为核心业务的小赢卡贷业务有着较为广阔的增长空间,小赢科技仍然没有安于现状,反而是更进一步。
 
于2018年下半年推出小赢钱包是小赢科技旗下全新信用支付产品,也是小赢科技倾力打造的专注日常消费的移动互联网智能支付产品,相对于银行卡繁琐的线下办理手续,小赢钱包可实现在线申请;快速审批;实现高效办理即时使用;支持微信支付、支付宝支付、银联扫码支付、手机闪付等所有支付场景;账期内延后还款以及根据需求分期还款(支持3-11期)等灵活还款模式更符合年轻消费群体的行为特征。
 
相较于传统信用卡,小赢钱包的使用场景多样化、授信额度定制化、还款形式人性化,解决和满足了用户的痛点和需求,真正针对年轻用户群,成为帮助其缓解短期消费压力而定制的金融服务解决方案。面对大部分新金融领域的机会,都是对传统金融机构的一种补充和完善,小赢钱包填补了原有的服务空白,也解决了原先的市场痛点。
 
根据小赢科技公司提供的数据,2019年第二季度,小赢科技旗下消费金融产品小赢钱包交易笔数达290万笔,相比第一季度的64万笔环比增长347%。与此同时,截至6月底,小赢钱包累计用户数量(注册后通过审核的用户数量)增至54.3万人,截至3月底该数据还仅为19.3万人。其中活跃用户数由3月底的8.2万人增加至22.1万人,环比增速达到170%。
 
财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长同时,财报数据显示,2019年第二季度,小赢钱包交易额(transaction volume)达到9.7亿元,较上季度的2.0亿元环比增长385%。未偿还贷款余额从上季度的1.8亿元提高至5.8亿元,环比增速达到227%。
 
管理层表示:“由于市场需求和监管环境的转变,小赢钱包的重要性正在上升,预计小赢钱包将保持强劲的增长势头,逐步占据其在整体业务的贡献份额。”
 
财报挖掘机 | 机构资金占比增加,小赢科技持续增长
 
数据来源:小赢科技(截至2019年8月19日)
 
净利润和净利率双双突破新高
除了业务规模上的广阔前景和新业务强劲的增长动力,小赢科技此次财报中最大的亮点当属净利润的增长,以及净利率的大幅提升。
 
财报数据显示,2019年第二季度,小赢科技GAAP净利润同比增长0.8%至人民币3.04亿元,高于去年同期的3.01亿元,净利率为37.5%,净利润和净利润率均为2017年第一季度以来的最高水平。
 
Non-GAAP 归属股东的净利润至人民币3.43亿元,较去年同期的3.43亿元基本持平。
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