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头可断,血可流,个人征信污点绝不能有(关于信用记录的实用知识

本文转载自微信公众号小白i财(xiaoaiaicai21)

前段时间,小白君听到了一大学好友的吐槽,新婚两口子欢天喜地的准备购房,谁知道老公在刚毕业的时候逾期还了助学贷款,后来又因为某张信用卡二次逾期还款,虽然都还清了,还是被银行拒绝了房贷申请。





夫妻一方有不良信用记录不能申请房贷,

那P2P的借款记录会上征信吗?花呗、微粒贷、京东白条呢?

是不是只要有借贷行为都会上征信啊?还是只有逾期的才会?

都说个人征信一年查询不要超过三次,那危害在哪啊?

如果在网站上的各种借贷平台和分期借贷很多,但都没逾期,

还款什么的都很及时,那么这样的人征信评分如何?

在办理房贷的时候银行会放款吗?



关于个人征信,你是不是和曾经的小白君一样,也有100个为什么?


首先

小白君要告诉你更严重的

不止是信用卡逾期、按揭逾期还款会影响个人征信,这些行为也会让你的信用记录留下污点



欠税、交通违规、手机停用形成欠费、水电煤逾期不交……





打车软件爽约、网上酒店未入住、淘宝卖假货


地铁逃票、甚至是“假离婚”!!



也可能会影响到你宝贵的信用




是不是有种要屮艸芔茻的酸爽!!



据波士顿报告,中国个人征信数据已经覆盖8.6亿人,其中有信贷记录的3.5亿人,个人征信覆盖率较美国有明显的差距,不过,展望未来,个人征信行业还是很有望成为一个极具体量的市场。个人征信,对于中国来说,现在一切还刚开始。



很多年轻小白,由于不重视个人征信,到了结婚买房生娃的时候才来干着急,怎么办?这里,小白君要友情提示各位客官,头可断,血可流,信用污点不能留呀!要知道,不良记录说到底,要在人行的征信数据保留五年。下面,给你们上一份关于个人征信的实用知识贴吧。


1

我开屎慌了,又逾期啊


个人征信报告最担心就是出现逾期的情况,从而影响到包括贷款购车在内的各种贷款行为。但如果个人征信报告真的不小心出现了逾期还款记录该怎么办?逾期程度也分等级,逾期1天和逾期180天会有什么区别呢?

什么是“逾期”?

逾期,凡即过期,指到还款日最后期限仍未足额还款。注意下,这些逾期行为都会被记入个人信用报告:


比到期还款日晚一两天还款;

过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;

客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。


逾期1天与逾期180天有什么区别?

不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在个人信用报告中。



2

小心机:我能消除信用黑名单吗?



不不不,当你出现负面记录,不要急着销卡。

因为个人征信的不良记录是保持5年的,但银行参考的是最近24个月的。如果24月内信用状况都是好的,还是能证明你信用状况正在好转,还是有帮助的,除非银行认为24个月前的不良记录是很严重的。所以,最好你继续用卡,保持健康的状态,至少保持2年良好的信用记录再销。

一旦冲动销卡了,逾期记录会长期存在,以后无论是买房、买车等,只要想贷款,不管到哪家银行,都不行啊。



3

信用记录可以赚钱吗?



小白君发现,在知乎上关于个人征信的讨论也是相当的热闹,有个网友问,向小贷公司出售个人信用记录赚钱的事可以做吗?

不作死就不会死,出售信用记录这种搬石头砸自己脚的事情你也做得出,给你写个大写的“服”字吧。



4

说说互联网小额信贷产品的征信风险



信用改变未来。随着互联网小额信贷产品增多,有一样风险也是不容忽视——“个人征信偷查”,会形成什么后果?

目前,中国中国首批民营征信机构中,就有这8家公司,都在2015年1月5日经中国人民银行允许进行个人征信业务的,在简单介绍一下吧,

芝麻信用管理有限公司

蚂蚁金服旗下,阿里体系。

腾讯征信有限公司

企鹅家的,后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下,所以勿以恶小为之。

深圳前海征信中心股份有限公司

中国平安的,之前在陆金所下,目前与银联、腾讯都有合作。

拉卡拉信用管理有限公司

鹏元征信有限公司

中诚信征信有限公司

中智诚征信有限公司

北京华道征信有限公司(这几家就不介绍了呵,咱们挑重点的说)

从上面看到,在去年首批民营征信牌照中,BAT梯队唯独百度缺席,阿里跟腾讯都顺利拿到了牌照。


阿里阵营


在阿里取得首张信用牌照后,阿里蚂蚁小贷相继开发出阿里信用贷款、网商贷、淘宝(天猫)信用贷款,淘宝(天猫)订单贷款等小贷产品。

不少淘宝er可以互相晒芝麻分了,芝麻信用分值范围是350到950,分值越高代表信用水平越好,较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。

这可是个好玩意啊,办信用签证、信用住、消费金融、个人借贷、租车等等领域都可以用到。

比如说,



芝麻分在750分以上的用户,可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。

芝麻分高于700分就可申请新加坡签证,无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料

芝麻分在600分以上申请“花呗”额度,用来在天猫和淘宝购物时付款。和信用卡一样,额度在2500-30000间,有一个多月的免息期。

芝麻信用和蚂蚁微贷合作推出的“借呗”,芝麻信用分在600以上的用户可以申请“蚂蚁借呗”(1000-30万)不等的贷款,还款最长期限为12个月,日利率是万五,依靠芝麻信用分进行信用审核,审核3秒钟之内就能拿到贷款。



腾讯阵营

腾讯在互联网小额贷款领域中,相继投资了人人贷、微粒贷。“微粒贷”的个人贷款总额度在500元~20万元之间,单笔最高可借4万元。不过,微粒贷上线5个多月质疑一直不断,有微博用户爆料申请微粒贷业务,被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录,这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。


根据法律规定,“任何机构和个人如果想查看你的个人信用报告,不仅要符合法律规定的用途,还必须得到你的书面授权。”这是否意味着大佬们会“偷查”你的信用报告呢?每次小额信贷的发放,是否都会增加查询你的信用报告呢?

好了,其实人家白纸黑字写明的嘛。“作为银行贷款,微众银行会与其他商业银行一样,均需要查询您的人行征信报告”,作为一名精明的消费者,就应该擦亮眼睛再借钱了喽!

同样的,阿里的“蚂蚁借呗”也在借款合同上附上了个人信用报告查询授权书,哦对了,小白君要告诉大家,并非每一次借款都会重新查询一次的,只在第一次借款的时候,会向人行提交查询个人征信请求。


不过,本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素,你查询得越频繁,银行就会觉得你缺钱了呗,如果你的信用报告中机构查询记录过多(半年内超过6次),会对贷款审批带来不良影响哒。

写到这里,小白君想给大家一点建议咯,其实我们在享受信用卡带来的便捷之前,花点时间做一做使用规划,很多问题都可以避免呢。

规划一:认真阅读信用卡条约和使用细则,做到心中有数。

规划二:对每张卡的账单日、还款日、金额建立台帐,现在微信或者支付宝设置信用卡还款提醒都很方便。

规划三:通过对个人财务梳理和规划,找到自己最佳消费方式,控制每月刷卡金额。

规划四:在生活的点点滴滴中,积累自身的信用。

无论是信用卡还是生活,都应该认真对待,重视信用,有目标的规划生活和消费,才能让生活更美好,而不是陷入债务陷阱。

每到月底,还完各张卡数之后,你是不是也是这样的一套表情

(逃啦  ,明天见

重视信用,收获生活。

 

 

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