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家庭的财富应该由丈夫管还是妻子管

2019-10-09 18:15 来源:未知 热度: 0 /
家庭的财富应该由丈夫管还是妻子管



如果把家庭看做是一家公司的话,管钱的人就是CFO,做出如何花钱和如何投资决策的就是CEO。在一个家庭中,谁来做CEO,谁来做CFO一般有以下三种情况:

以上三种情况,哪种更好呢?我们从以下三个决定家庭财富走向的要素来分析一下:

一、男女性格特点

不同性格的人对待财富的态度是不同的。男方掌控财富还是女方掌控财富,与男女性格有很大的关系。所以我们先从男女性格的特点来分析。

男女的性格要从人类诞生之初说起,从群居生活开始,男女就已经开始分工,男性外出打猎,女性采摘果实。男性在捕捉猎物时需要进行立体空间化的计算,遇到合适的机会才会进行捕捉。对待猎物,男性更加凶狠;女性在采摘果实时需要具象化的认知来识别果实。对待果实,女性相对温和。

这样的生活习惯持续万年有余,男女性格的不同也是通过万年的筛选遗传而来。男性的性格特点普遍具有一定的攻击性和智力能力,反应到日常生活中就是思维激进、偏理性思考问题。女性则是温和处事,反应到日常生活中则是情绪稳定,偏感性看待问题。

高级会计师梁仕念曾在《CFO个人特征对财务舞弊的影响研究》中也有这样的观点:女性CFO具有严谨细致的思维方式,对道德要求更高,更加厌恶风险;同时女性CFO加入高管团队,不仅可以平衡高管团队的男女比例,还可以中和男女高管性别不同而做出的激进或保守的决定。

家庭财务不外乎包括三个方面:日常开支、理财投资、工作收入。

  • 在日常开支方面,男方的激进容易引起过度挥霍,女方的保守会降低生活质量。
  • 在理财投资方面,男方的冒险可能会损失本金,女方的稳妥却降低了收益。
  • 在工作收入方面,男方的激进让男性获得的机会更多,女方的保守限制了女性向上发展的高度。

男女双方不同的性格特点决定了家庭财务的发展方向。

二、家庭结构特点

家庭结构正如一个公司的组织结构,户主相当于公司的CEO。此处的户主并不是户口本上的户主,而是在实际的婚姻生活中,谁承担了最终拍板决策的角色。

一般来讲,谁是户主,谁就掌管了家庭的财富。

有些事情,公司CEO说了不算,得董事会开会出决议,甚至有些公司采用轮值CEO,今天你说了算,明天我说了算。与公司的组织特点一样,一个家庭谁说了算很重要。

对于只有一个户主的家庭,家庭大项开支,理财投资的决策一定是家庭集中意志的表达,对于前面提到的,夫妻分开独立管理财富的家庭,与家庭双户主结构特点是分不开的。

管理家庭财务一方面要关注财富的增长,另一方面也要关注家庭财务风险状况。

《上海金融》杂志2019年第8期中的文章《金融素养与家庭金融脆弱性》论证了:在婚姻方面,家庭金融脆弱性与户主离婚、单身或丧偶的家庭正相关, 夫妻分居会增加家庭金融脆弱性。

家庭金融脆弱性指的就是家庭经历财务困难的可能性,或陷入财务困境的风险。

  • 从理论上来说,对于双户主,分开管理财富的家庭来说,家庭金融脆弱性更轻,抗风险能力更差。
  • 从实践操作来看,如果夫妻财富分开管理,似乎也缺少了搭伙过日子的感觉,更不利于婚姻生活的延续。

家庭成员分开独立管理家庭财富具有极高的财务风险,显然不适合大多数家庭。

三、家庭财务目标

家庭的财务目标是什么呢?很多人说是攒钱。其实不是的。

攒钱是一个家庭长久持续不断的动作,这没错,但花钱才是攒钱的目标。

我们通常说“攒钱买房”,“攒钱买车”,都是把“攒钱”这个动作当成是我们达到某个目标的途径。攒钱不是目标,“买房”,“买车”才是。

拥有不同的家庭财务目标与谁掌管财富也有很大的关系。有房有车,家庭财务稳健,重要的是近期家庭没有大的财务目标,就可以将财务大权交给男方,由男方根据自己激进的特点,来打理财富,追求更高的收益。也可以让男方适当地“挥霍”一下,提高全家的生活水平。

没房没车,收入水平也跟得上,这个时候全家的目标就是买房。这个时候财务大权掌管给女方比较合适,女方利用自己追求稳妥,保守消费的特点,能够让家庭保留住大量的财富。

相反,在不该追求高收益的时候,交给男方来打理财富,整个家庭可能承担不了“激进”带来的财务危机。在有足够的财富的时候,仍然由女方来打理财富,家庭的生活质量可能也无法提高上去。

不同的阶段,一个家庭会有不同的财务目标,应该由不同的人来掌管家庭财富。

本文中的男性代表着激进、敢于冒险的人,女性代表着保守、追求稳妥的人。在现实生活中,丈夫可能更保守,妻子也可能更激进。由谁来掌管家庭财富不应该单纯由性别决定,而应该由性格、家庭结构、家庭财务目标共同来决定。

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