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定期存款利息提高了,是否提前提取?

2019-10-09 15:58 来源:未知 热度: 0 /
定期存款利息提高了,是否提前提取?


定期存款一直以来都是我国居民主要的理财方式,相关统计数据显示银行定期存款占到居民资金理财配置的60%以上,可以说定期存款是一种全民性的理财产品了。

定期存款期间利息提高了,是否提前提取?什么时候提取好?

 

定期存款产品的优势

说到银行定期存款产品,大家选择的第一要素就是其:高安全性。

起存点低,整存整取只需要50元即可,而且利率固定,只要银行不破产,50万元以内的本息都是百分百兑付。

在存期内可以享受一次部分提前支取,保证了资金的及时使用效率。

到期后,如果没有时间办理续存业务,可以在存入时就选择到期自动转存,不至于资金到期后变成活期存款,造成利息损失。

当然,定期存款一直以来让人诟病的就是:其较低的利息收益和较差的资金流动性。

定期存款的利率在存期内是固定不变的,不随利率的调整而上浮或下调。

这就回到了本题关注的焦点:存期内利率调高了,储户们是提前支取按高利率办理新的存单,还是放着不动呢?

这就涉及到利息的计算了。

考虑的因素有两点:已经存入的时间和利率,以及提前支取后按活期计算的利息加上新的利率产生的利息,两者之间进行对比。

在这里先把靠档计息类定期存款产品单独分析,这种定期存款提前支取按照“就低不就高”的原则计算利息。

假设你存的是三年定期产品,可靠档计息。

当你存满一年后严格来说是一年<存期<两年,这时提前支取,就按照一年定期的利率计算利息;按照三年定期存款利率会有利息损失,但毕竟只存了一年,拿到一年定期的利率标准计算利息也不至于损失太大。

如果是传统的定期存款产品,则要看具体的存期和新利率了。

现在的活期存款利率为0.35%,提前支取利息为:本金*0.35%/365*已存天数,

假设10万本金,存期三年,存款利率3%,新调整后的三年期利率为4%,实际存了3个月即90天,则按活期利率计算利息为:100000*0.35%/365*90=86.3元,

则按新利率存剩余的两年零9个月利息为:

100000*4%*2.75=11000元,则三年总计得利息为11086.3元。

如果不取出来按原本的利率3%存三年利息为:

100000*3%*3=9000元。

这样一对比,当然是取出来按照新的上调后的利率存最为划算。

至于取不取,主要取决于新上调的利率和已存时间。自己计算下就可以得出结论。

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